CONSEJOS PARA AHORRAR EN EL PERÚ

En el Perú se han planteado muchas estrategias de ahorro, no obstante, el peruano promedio siempre gasta más de lo que tiene, y esto debido a una falta de cultura de ahorro; el 80% de los peruanos gasta mucho más de lo que gana, y precisamente este hecho resulta ser el más peligroso debido a que cuando se acaban los recursos se recurre al endeudamiento, es por ello, que aparece la alternativa del ahorro para resolver todo tipo de problemas financieros sin la necesidad de recurrir al mutuo.

Principalmente, se debe tener en cuenta que cuando se realiza cualquier tipo de gasto, éste debe estar compensado directamente con la regla costo – beneficio, aun cuando el beneficio sea solo intrínseco, y si el gasto está por encima del sueldo y es muy necesario, se debe recurrir al financiamiento siempre que no sea mayor al 35% – 40% del monto total del sueldo o que sus cuotas de pago no equivalgan a una suma superior a la mencionada, de ser así, sería muy difícil ahorrar, por otro lado, seguir esta regla evitará que se caiga en una crisis financiera.

FACTORES BÁSICOS DEL AHORRO: GASTOS FIJOS: habría que estimar un rango para evaluarlos, como son: servicios, alquileres, pago de tributos, etc. LAS DEUDAS que se tienen que pagar y su  monto, en caso de no tener deudas, prevenirlas, y finalmente, EL MONTO FIJO que se debe  ahorrar mensualmente de acuerdo con las posibilidades, no se puede pensar en ahorro si no es de manera estricta, y debe haber una voluntad férrea a cumplirlo, de no ser así, no sería efectivo y por lo tanto provocaría un engaño en la ECONOMÍA FAMILIAR, desbaratando los futuros planes de ahorro.

EL AHORRO COMO ALTERNATIVA DE MEJOR CALIDAD DE VIDA El ahorro familiar o el presupuesto mensual debe ser no menor del 10% de los ingresos, ya que representa un monto de dinero considerable y que de acumularse beneficiará de una manera conveniente a los ahorristas, existen muchos casos exitosos de trabajadores que gracias al ahorro gozan de excelente calidad de vida y que incluso, en casos excepcionales, al llegar a los 30 años pueden jubilarse y vivir de sus rentas, todo está en fijarse metas, y hacer efectivo el ahorro; esto dependerá mucho del estado civil y de los gastos familiares en que se incurran así como los gastos eventuales.

El ahorro representa un sacrificio para una mejor vida futura, en muchos casos ahorrar puede convertirse en una dificultad para las familias que viven con un presupuesto ajustado, no obstante, todo depende de proponerse el ahorro como una alternativa que conlleve a una mejor calidad de vida, existen muchas alternativas para incrementar el dinero ahorrado como el depósito bancario a plazo fijo o la inversión en fondos mutuos, fondos mixtos y acciones, algunas de estas opciones son más riesgosas y deben sostenerse en una economía estable y en desarrollo, tal como lo es la economía peruana.

Un ahorro efectivo tendrá la característica de que se mantendrá completamente alejado del monto total del presupuesto, de no ser así, tarde o temprano se gastará por ello, si lo que se acostumbra es ahorrar en cuentas bancarias será recomendable tener cuentas separadas tanto para el presupuesto familiar como para el ahorro.

Finalmente, cumplidos estrictamente los requisitos del ahorro, se debe dar lugar a la pretensión que se buscaba en el momento de empezar a ahorrar, es decir, adquirir lo que se tenía como meta lograr, YA SEA COMPRAR UNA CASA, OBTENER UN VEHÍCULO, O HACER UN VIAJE DE PLACER AL MEDIO ORIENTE  O A LA MURALLA CHINA O LUGARES APARENTEMENTE INALCANZABLES,  es cuestión de elegir siendo éste último anhelo el MAYOR RECUERDO FAMILIAR IMPERECEDERO….JAMÁS LO OLVIDARÁN….SALUDO PS Y UN FUERTE ABRAZO POR EL DÍA DE LA AMISTAD  Y DEL  AMORRRR..

EL COSTO DE SER PROPIETARIO DE UNA VIVIENDA EN EL PERÚ

El mercado inmobiliario ha tenido un incremento considerable en los últimos años debido notoriamente  a las facilidades que otorga actualmente el sistema financiero, no obstante, las viviendas con mayor demanda en la actualidad son aquellas que tienen un precio medio – bajo, no obstante sobre todo en la ciudad de Lima este tipo de viviendas ya es muy escasa, las ofertas en ese grado se han reducido considerablemente en estos tiempo debido a que han incrementado su valor en los últimos años.

Sobre todo el Lima, los que solicitaron un crédito para vivienda en su mayoría lo hicieron para inmuebles cuyo valor estaba por debajo de los US$ 50.000 dólares, otro grupo considerable lo hizo para viviendas con un valor de hasta US$ 100.000 dólares, representado estos dos grupos el 87 % de pretensiones de adquirir un  inmueble para vivir.

Es notable también señalar que las viviendas con un valor menor a US$ 100.000 descendieron considerablemente, aumentando las viviendas con valores menores a US$ 50.000. que actualmente vienen siendo las más demandadas.

Debes tomar en cuenta los siguientes factores además del costo de la vivienda:

• Dependiendo del tiempo en el que lo necesites, muchas veces aparecerá como mejor opción la adquisición de un departamento, ya que no siempre es más rentable comprar un terreno y construir lo cual puede llevar tiempo sobre todo si no dispones de presupuesto.
• Si el tiempo en el cual lo quieres utilizar no es tan importante, entonces puedes pensar en construir, elegir los detalles, los permisos, etc. Incluso si fuera necesario, tendrás tiempo de ver qué cambios se pueden hacer en los departamentos y si son convenientes. Pero esto puede llegar a tardar unos meses incluso hasta llegar al año para que realices el sueño de ser propietario.
• De acuerdo al gusto, la mayoría prefiere construir porque le permite diseñar las habitaciones y todo de acuerdo a las expectativas, y puede resultar incluso más barato que comprar el inmueble ya hecho.
• Tener en cuenta que los inmuebles ya usados tiene un valor inferior a los nuevos debido a su antigüedad, no obstante hay que tener en cuenta la serie de actividades que hay que realizar para reacondicionarlo o repararlo, y si éstas no resultan un gasto mayor.
• Los gastos ocasionados por la legalización de la compraventa y su respectiva inscripción tienen  valores considerables que siempre deben tomarse en cuenta en el valor del inmueble; si la adquisición es al contado se pueden evitar gastos adicionales en este sentido.
• También lo relacionado a los impuestos tales como la alcabala, el cual equivale a un descuento de 10 UIT del valor de venta del inmueble (para viviendas de segunda mano) aplicándosele una tasa del 3 %; en estos casos, deben preocuparse también por antiguas deudas tributarias las cuales recaerán en el nuevo propietario.

CRÉDITO MI VIVIENDA

Pensado para quienes tienen un ingreso neto mensual de S/. 1.000, en este sentido, serán evaluados y tendrán la posibilidad de adquirir una vivienda a través de un préstamo, los bancos que otorgan el crédito Mi Vivienda dan financiamiento hasta por un valor del 90% del valor del inmueble, y sus tasas de interés son las más bajas del mercado en ese sentido siendo incluso menores al 10%, así que hasta el momento son la mejor opción para hacer realidad el sueño de la casa propia.

DIFICULTADES DE ADQUIRIR UNA PROPIEDAD EN EL PERÚ

Entre las dificultades más sobresalientes tenemos que todavía existen una serie de permisos que tardan en otorgarse y limitan a los constructores para hacer sus proyectos inmobiliarios realidad, esto debido a los trámites burocráticos que ha mantenido el sistema y que en muchos casos podrían ser realizados de manera más dinámica y personalizada, actualmente la licencia de construcción puede llegar a tardar hasta dos meses, esperemos que la nueva regulación en cuanto a este trámite reduzca considerablemente este periodo y dinamice la construcción de viviendas en el país.

Un factor relevante es la escases de un lugar indicado para construir, recordemos que los sectores urbanos están completamente abarrotados de viviendas no dando lugar ni espacios para nuevas construcciones, ante esto, se buscan lugares alrededor de la ciudad para construir, lo cual tampoco es tan conveniente ya que los lugares que pueden ser usados para la construcción de nuevos centros urbanos se encuentran lejos de los lugares de trabajo y esto provoca el aumento de la necesidad de departamentos en las cercanías de la ciudad.

Además, si finalmente, se decide por construir su vivienda en un lugar alrededor de la ciudad, el primer inconveniente será el uso de servicios, ya que muchos no están disponibles tal como la energía eléctrica, o el agua potable, alcantarillado y finalmente los servicios de internet y telefonía que tan necesarios se han hecho en estos días.

VALOR DEL METRO CUADRADO EN LATINOAMÉRICA

El mapa muestra el valor del metro cuadrado utilizado para vivienda en Latinoamérica; como podrá observar el lector, el Perú se muestra como uno de los países que está muy por debajo del promedio del costo del metro cuadrado cuyo valor es de US$ 2.074, esto debería darle una buena alternativa a las constructoras para aprovechar en el país, debido a que este bajo costo motiva a la compra y construcción, se evidencia que en cuanto se hagan realidad estas inversiones el sector crecerá a una escala tal que el metro cuadrado incrementará su valor con el paso del tiempo llegando a alcanzar valores más importantes.

Los países cuyo metro cuadrado está mejor valorado es el Brasil, el que notablemente tiene una superpoblación en sus ciudades principales y cuyos valores ascienden a US$ 3.751, este país tiene una gran inversión en edificios residenciales que le han permitido crecer de esa manera, hay que reconocer,  que a pesar de ello las condiciones no son las mejores, dando lugar a una evidente valoración por un exceso de demanda.

Ecuador y El Salvador aparecen como los países con mejor valoración de su metro cuadrado para viviendas llegando a un valor de US$ 1.278 y 1.193 respectivamente.

EL LEASING INMOBILIARIO O EL ALQUILER VENTA

Esta ley planteada por el presente gobierno se planea que de acceso a la vivienda a cerca de 30.000 familias peruanas y eso en menos de un año y medio de operación, es decir, sería según plantea el gobierno, en el medio más eficiente de que los que tenían aspiraciones de tener una vivienda y dejar de pagar las mensualidades lo logre.

Lo interesante es que se trata de viviendas completamente nuevas, lo cual busca que se logre reducir considerablemente la demanda de inmuebles, y realmente se ha presentado como una opción a tener en cuenta, básicamente, la idea es que las partes acuerden por contrato un leasing similar al de los bienes muebles, y de completar con el pago periódico el costo total del inmueble inmediatamente se convierte en propiedad del arrendatario.

Al reducir la demanda de inmuebles se espera que estos desciendan y estén al alcance de los ciudadanos a un costo asequible para estos; se pretende que esta regulación beneficie principalmente a hogares de la clase media.

IMPUESTOS INDIRECTOS EN LATINOAMÉRICA – Costo de Bienes en Latinoamérica

COSTO DEL CONSUMO DE BIENES DE LA POBLACIÓN LATINOAMERICANA

Los peruanos,  argentinos, colombianos, y demás países de Latinoamérica soportamos el impuesto al consumo de bienes y servicios básicos para nuestra supervivencia junto con la de nuestras familias, estudiantes, profesionales y población en general, este es el principal factor de lo que nos cuesta vivir en este mundo, que muchas veces y en circunstancias especiales no permite desarrollar adecuadamente a los hombres y mujeres de la región.

Si observamos el cuadro estadístico precedente, de el podemos colegir que los pobladores de los países mencionados, Argentina es la que soporta el más alto costo de la subsistencia, en razón de que el che argentino en forma individual familiar o asociativamente tiene que pagar ya sea en forma directa o en forma deducible el impuesto al valor agregado que el Perú se conoce como el  impuesto general a las ventas (IGV), repercutiendo en los ingresos per cápita de los pobladores argentinos el costo de la absorción de este impuesto indirecto que es el más alto en toda Sudamérica y sobre el cual se apoya el ministerio de hacienda o economía para sostener el presupuesto público de esa nación y pueda desarrollar sus programas de inversión pública, en segundo orden, el Perú ocupa el cuarto lugar con un impuesto de 18%, como se puede observar la posición en la que se encuentra el país es intermedia a los demás países de Latinoamérica,  no obstante todavía estamos por debajo del promedio de los países considerados en este artículo el cual es equivalente a 15.3% siendo aún asfixiante la absorción realizada y cuya tendencia debería reducirse considerablemente en los próximos años.

Es evidente que ante la situación actual de Latinoamérica, se promueva hacer varios cambios con respecto a los impuestos indirectos aplicados al consumo tales como la reducción, eliminación o aumento del IVA y el combate permanente contra la informalidad; las condiciones económicas actuales califican a la mayoría de economías latinas como emergentes, su crecimiento está altamente relacionado con la inversión extranjera, no obstante, habría que revisar si estos capitales son golondrinos, y ante ello determinar si es factible optar por la reducción de las tasas del ISA entre otras medidas.

Como es conocido, es más fácil para los recaudadores tratar con impuestos indirectos, ya que son más fáciles de administrar, por otro lado, los impuestos directos requieren ser tomados más en cuenta; los impuestos indirectos reducen los costos de la recaudación y gracias a estas facilidades consiguen que la administración tributaria mejore en su relación con las empresas.

LAS EMPRESAS

Actualmente las empresas latinoamericanas prestan poca importancia a los impuestos indirectos debido a que todavía hay una carencia considerable de técnicos especialistas que se encarguen de gestionarlos es así que les permitan agregar valor ya sea a través de la reducción de riesgos y brinde ahorro para las empresas y así puedan maximizar el flujo de efectivo.

Carecer de un especialista en impuestos indirectos provoca que las organizaciones estén pagando mucho más de lo que deberían, por otro lado, siempre se corre el riesgo de que de tener a este personal provoque que las organizaciones contribuyan menos de lo que deberían y se vean afectadas por multas y sanciones de diferentes tipos, lo cual termina siendo inverso a los intereses de estas empresas; por ello siempre se debe procurar la exactitud en el momento de realizar el cálculo tributario, muchas organizaciones para evitar hacer gastos considerables al respecto prefieren enfocarse en los impuestos directos, al igual la administración tributaria está enfocada todavía principalmente en los impuestos directos.

 Las reformas creadas por los Estados deben sobre todo evitar caer en el efecto de la doble tributación, sobre todo para países que contribuyen tanto a su sistema regional como al nacional, lo cual les perjudica severamente y crea un alza general en los precios lo que a su vez conlleva a dañar la economía nacional.

La tecnología se presenta como una alternativa importante ya que permite una mayor exactitud del cálculo tributario, por ese motivo las empresas que quieran entrar en la modernidad y la precisión con respecto a la trituración deberán invertir lo necesario para luego contribuir ni más ni menos, sino exactamente como se debe; es evidente que para llegar a esta etapa, deberán evaluar a conciencia su costo – beneficio, ya que este tipo de inversiones termina siendo costosa y se han presentado casos en los que es incluso difícil de aprender por el personal.